민간 자금원이 비즈니스 대출을 거절한 경우 어디로 갈 수 있습니까? 중소기업 소유자의 경우 대개 대답은 미국 중소기업청(SBA)입니다. 연방 정부는 중소기업의 성장을 촉진하는 데 강한 관심을 가지고 있습니다. 결과적으로 일부 SBA 대출은 소유자의 자본 및 담보 요구 사항이 상업 대출보다 엄격하지 않기 때문에 SBA는 신생 기업에 탁월한 자금 조달원이되었습니다. 또한 많은 SBA 대출은 대부분의 은행이 기꺼이 빌려주는 금액보다 적습니다.



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물론 SBA가 돈을 배부한다는 의미는 아닙니다. 사실, SBA는 실제로 직접 대출을 하지 않습니다. 대신 기업가에게 SBA 보증 대출을 제공하고 은행이 대출의 일정 비율을 상환 할 수없는 경우 상환 할 것을 약속합니다.

은행은 일반적으로 인증 또는 SBA의 우선 대출로 SBA 프로그램에 참여합니다. SBA는 중소기업 대출 패키지를 준비하고 은행에 제출합니다. 은행이 승인하면 대출 패키지가 SBA에 제출됩니다. 일반 대출자로부터 제출된 신청은 SBA에 의해 평균 2주 동안 심사되고, 인증된 SBA 대출자의 신청은 3일 내에 심사되며, 우선 SBA 대출자에 의한 승인은 더욱 신속합니다.

SBA 대출의 가장 기본적인 SBA 자격 요건은 현금 흐름에서 대출을 상환하는 능력이지만 SBA 렌딩은 개인 신용 기록, 업계 경험 또는 관리 능력, 담보 및 소유자의 출자 다른 증거도 조사합니다. 비즈니스의 20% 이상의 주식을 소유하고 있는 경우, SBA는 개인적으로 대출을 보장하도록 요청합니다. 결국, 자신을 지원할 생각이 없다면 정부에 도움을 요청할 수 없습니다. SBA는 개발의 다양한 단계에 있는 기업을 위한 다양한 대출 프로그램을 제공합니다. 여기에서 자세히 살펴 보겠습니다.

7(a) 보증 대출 프로그램

주요하고 가장 유연한 SBA 대출 프로그램은 7(a) 대출 프로그램입니다.

SBA 자체는 돈을 빌려주지 않지만, 최대 500만 달러 또는 총 대출액의 75% 보다 적은 분까지 대출 보증을 제공합니다. 150,000달러 미만의 대출의 경우 최대 보증액은 대출 총액의 85%입니다. SBA 정책은 대출자가 상업 대출과 관련된 일반 수수료를 많이 청구하는 것을 금지합니다. 그럼에도 불구하고 대행사가 대출자에게 청구하고 대출자가 귀하에게 전달할 수있는 일회 보증 수수료를 지불 할 것으로 기대할 수 있습니다.

SBA 7a 대출은 부동산, 확장, 장비, 운전 자금, 재고 등 많은 비즈니스 목적으로 사용할 수 있습니다. 부동산 및 시설의 경우 최대 25년, 운전 자금의 경우 최대 10년으로 상환할 수 있습니다. 이자율은 신청할 대출 유형에 따라 다릅니다.

SBAExpress 프로그램

일반적인 7(a) 대출이 비즈니스 요구에 가장 적합할 수 있지만, 7(a) 프로그램은 일부 특수 대출도 제공합니다. 그 중 하나인 SBAExpress 프로그램은 350,000달러 미만의 금액을 신속하게 처리할 것을 약속합니다. 승인된 SBAExpress 대출자는 SBA 승인을 기다리지 않고 자체 문서 및 절차를 사용하여 승인된 대출에 SBA 보증을 첨부할 수 있으므로 SBAExpress는 신속하게 답변을 받을 수 있습니다. SBA는 SBA Express 대출의 최대 50%를 보장합니다.

CAPLines

단기 또는 순환 기반 운전 자금 대출이 필요한 기업의 경우 SBA에는 CAPLines라는 리볼빙 및 비 리볼빙 신용 프레임 모음이 있습니다. 리볼빙 융자는 비즈니스 신용 카드와 비슷하며 빌리는 지불 및 금액에 따라 잔액이 증가하거나 감소합니다. 비리볼빙 크레딧 라인은 일정한 금액을 빌려 일정 기간 동안 상환합니다.

SBA CAPLines는 최대 200만 달러의 보증 대출로 사업주에게 단기 신용을 제공합니다. CAPLines 산하에 운영되는 5개의 대출 및 신용 프레임 프로그램이 있습니다.

1. 계절 한정 크레딧: 재고, 매출 및 인건비 증가에 직면하는 번창기에 기업을 지원하도록 설계되었습니다.

2. 계약 신용 범위 : 계약 실행과 관련된 인건비 및 재료비 자금 조달에 사용됩니다.

3. 표준 자산 기반 신용 프레임: 장기 신용과 관련된 신용 자격을 충족할 수 없는 기업을 지원합니다.주기적, 성장적, 정기적 또는 단기적인 필요에 대한 자금 제공

4. 소액 자산 기반 리볼빙 신용 프레임: 자산 기반 소규모 신용 프레임(최대 200,000달러)을 제공하지만 요구 사항은 표준 자산 기반 프로그램만큼 엄격하지 않습니다.

5. 건축업자의 신용 프레임: 상업용 부동산 또는 주택용 건물을 건설하거나 개축하는 소규모 제네콘 및 건축업자의 노동력 및 재료비 자금 조달에 사용됩니다.

5개의 신용 프레임 각각의 만기는 최대 5년이지만 차용인의 요구에 맞게 조정할 수 있습니다.

마이크로 대출 프로그램

SBA 대출은 7(a) 그룹의 대출에 국한되지 않습니다. 마이크로 융자 프로그램은 기업가가 35,000 달러까지 매우 적은 대출을받을 수 있도록 도와줍니다. 대출은 기계 설비, 가구 및 장비, 재고, 장비 및 운전 자금에 사용할 수 있지만 기존 부채의 지불이나 부동산 구매에는 사용할 수 없습니다. 이 프로그램은 전통적인 대출의 신용 승인 기준을 일반적으로 충족하지 않는 차용자를 지원한다는 점에서 독특합니다.

마이크로 대출은 비영리 중개인을 통해 관리됩니다. 이러한 조직은 SBA로부터 대출을 받고 기업가에게 대출을 실시합니다. MicroLoan 대출을 신청하는 중소기업은 대출 신청을 고려하기 전에 비즈니스 기술 교육을 완료해야 할 수 있습니다.

MicroLoans의 가장 긴 대출 기간은 6년이며 금리는 다양합니다.

CDC/504 대출 프로그램

대출 규모 스펙트럼의 반대쪽에있는 SBA 504 대출입니다. 이것은 고정 자산 (일반적으로 부동산 및 장비)의 자금 조달을 위해 장기 고정 금리 대출을 제공합니다. 대출은 대부분의 경우 성장과 확장에 사용됩니다.

504 대출은 공인 개발 회사 (CDC)를 통해 이루어집니다. CDC는 SBA, 은행 및 대출을 요구하는 기업과 협력하는 비영리 중개자입니다. 전국에 CDC가 있으며 각각이 할당된 지역을 다룹니다.

건물을 구입, 개축하거나 주요 시설을 설치하는 데 최대 500만 달러의 자금을 요구하는 경우 사업 계획 및 재무 제표를 CDC에 제출하는 것이 좋습니다. 이 유형의 패키지의 일반적인 백분율은 은행이 50%, CDC가 40%, 기업이 10%입니다.

이 시장을 밑돌고 있는 고정금리의 자금조달과 대조하여 SBA는 중소기업이 고용을 창출하거나 유지하거나 특정 공공정책 목표를 달성할 것으로 기대하고 있습니다. 이러한 공공 정책의 목표를 충족하는 비즈니스는 확장이 강화 영역과 같은 비즈니스 지구의 활성화에 기여하는 비즈니스입니다. 마이너리티가 소유하는 비즈니스. 수출 회사 또는 제조 회사. 또는 그 확대가 농촌 개발에 기여하는 회사.

HubZone 프로그램

1980년부터 40개 주가 기업 영역을 지정하는 프로그램을 수립하여 특정 경제적으로 불리한 지역에 있는 기업에 감세 및 기타 인센티브를 제공해 왔습니다. 지정된 구역 수, 제공되는 인센티브 및 프로그램의 성공은 주마다 크게 다릅니다. 일부 지역에서는 기업이 자격을 갖춘 정부 관할 구역에서 더 낮은 공공 요금 또는 저금리 대출을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 이러한 인센티브 중 하나의 자격을 얻으려면 기업은 일반적으로 커뮤니티에서 새로운 직업 창출과 같은 특정 기준을 충족해야 합니다.

HubZone 프로그램은 세금 혜택을 제공하고 커뮤니티에 대한 투자와 개발을 촉진하기 위해 설립되었습니다. 특정 도시 및 농촌 지역의 지역 사회는 해당 지역의 기업에 대한 보조금과 감세를 받습니다. 연방 정부의 참여는 이 지역의 기업가들이 주뿐만 아니라 연방세의 우대 조치를 받을 수 있음을 의미합니다.

기업 또는 임원지역에 입장하기로 선택한 경우 감세를 받기 전에 노동력 가용성 및 목표 시장에 대한 액세스와 같은 장기적인 우려를 고려하십시오. 합리화된 라이선스 및 권한 부여 절차와 같이 영역이 다른 고객 서비스 지원을 제공하는지 확인합니다. 성공하는 대부분의 구역은 고속도로에 대한 접근성이 좋고, 인프라가 갖추어져 있으며, 훈련 가능한 노동력이 있으며, 개발 가능성이 높습니다.

엔터프라이즈 영역에 대한 자세한 내용은 주 경제 개발 부서에 문의하거나 HUD의 Office of Community Renewal((202) 708-6339)에 문의하십시오.

8(a) 사업 개발 프로그램

SBA의 8(a) 프로그램은 공인된 사회적, 경제적으로 불리한 입장에 있는 기업이 연방 조달 시장 및 경제의 주류에 진입할 수 있도록 하는 소규모 기업의 보류 프로그램입니다. 8(a) 프로그램은 마이너리티 비즈니스의 스타터 프로그램으로 간주되며 마이너리티 비즈니스는 9년 후에 프로그램을 종료해야 합니다.

8(a) 프로그램에 참여하는 기업가는 7(a) 보증 대출 및 사전 자격 프로그램의 대상이 됩니다. 사업은 사회적, 경제적으로 불리한 입장에 있는 개인이 소유해야 합니다. 사회적으로 불리한 입장에 있는 카테고리에는 인종과 민족이 포함됩니다. 경제적으로 불리한 입장에 있는 것으로 간주되기 위해서는 순자산이 250,000달러 미만이며 2년분의 납세신고서가 필요합니다.

수출운전자본 프로그램

수출을 계획하는 경우 수출 운전 자본 프로그램을 조사해야합니다. 이를 통해 최대 200만 달러의 대출에 대해 90% 보증이 가능합니다. 대출 만기는 1 년이며 자금은 거래 금융에 사용할 수 있습니다. 자금이 제공되는 수출품은 미국에서 배송되며 소유권이 부여되어야 합니다.

특별 목적 대출

특별한 지원이 필요한 특별한 경우가 있다고 생각되면 행운을 빕니다. 물론, 모두가 자금 조달과 관련하여 특별한 도움을 받아야 한다고 생각한다는 것을 명심하십시오. 그러나 대부분의 경우 SBA에는 고객의 상황에 맞게 작성된 대출 프로그램이 있습니다. 예를 들어, 환경을 오염시키는 사업을 시작하고 있지만 공기, 토양 또는 물에 방출되는 독소를 줄이기 위해 추가 돈을 사용할 계획이라면 오염 방지 대출의 대상이 될 가능성 있습니다. 이것은 기본적으로 공해 방지 시설을 계획, 설계 또는 설치하는 기업을 위한 7(a) 대출입니다. 시설은 재활용을 포함한 모든 형태의 오염을 방지, 감소, 완화 또는 관리해야 합니다.

귀하의 비즈니스가 국제 무역에서 활약할 계획이 있거나 가장 큰 경쟁자가 저렴한 수입품이라면 국제 무역 (IT) 대출 프로그램을 고려해야합니다. SBA는 , 고정 자산 대출 (시설 및 시설) 또는 동일한 목적으로 기존 대출을 대체하기 위해 최대 175 만 달러를 보장 할 수 있습니다. 운전 자금은 IT 대출의 일부가 될 수 없습니다.

SBA의 일반 중소기업 대출은 위기 발생 시 기업을 지원하기 위한 재해 대출을 포함하여 특별한 요구를 지원하기 위해 다양한 변형을 제공합니다. 따라서 귀하의 비즈니스가 SBA가 추가 대출을 귀하에게 쏟을 수있는 카테고리로 분류 될 수 있다고 생각되면 확실히 확인할 가치있는 수단입니다.

이 기사는 Entrepreneur Press 발행의 “Start Your Own Business, Fifth Edition”에서 발췌한 내용을 편집한 것입니다.

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